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政策法規(guī)

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《同業(yè)拆借管理辦法》

作者:李小濤 來源:銀監(jiān)會 日期:2012-1-10 人氣:886 評論:

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步發(fā)展貨幣市場、規(guī)范同業(yè)拆借交易、防范同業(yè)拆借風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)同業(yè)拆借各方當(dāng)事人的合法權(quán)益,根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī),制定本辦法。
第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的人民幣同業(yè)拆借交易。
第三條 本辦法所稱同業(yè)拆借,是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場(以下簡稱同業(yè)拆借市場)的金融機(jī)構(gòu)之間,通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)包括:
(一)全國銀行間同業(yè)拆借中心的電子交易系統(tǒng);
(二)中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的拆借備案系統(tǒng);
(三)中國人民銀行認(rèn)可的其他交易系統(tǒng)。
第四條 中國人民銀行依法對同業(yè)拆借市場進(jìn)行監(jiān)督管理。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場必須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),從事同業(yè)拆借交易接受中國人民銀行的監(jiān)督和檢查。
第五條 同業(yè)拆借交易應(yīng)遵循公平自愿、誠信自律、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則。

第二章 市場準(zhǔn)入管理

第六條 下列金融機(jī)構(gòu)可以向中國人民銀行申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場:
(一)政策性銀行;
(二)中資商業(yè)銀行;
(三)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行;
(四)城市信用合作社;
(五)農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社;
(六)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司;
(七)信托公司;
(八)金融資產(chǎn)管理公司;
(九)金融租賃公司;
(十)汽車金融公司;
(十一)證券公司;
(十二)保險(xiǎn)公司;
(十三)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司;
(十四)中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行)授權(quán)的一級分支機(jī)構(gòu);
(十五)外國銀行分行;
(十六)中國人民銀行確定的其他機(jī)構(gòu)。
第七條 申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件:
(一)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立;
(二)有健全的同業(yè)拆借交易組織機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度;
(三)有專門從事同業(yè)拆借交易的人員;
(四)主要監(jiān)管指標(biāo)符合中國人民銀行和有關(guān)監(jiān)管部門的規(guī)定;
(五)最近二年未因違法、違規(guī)行為受到中國人民銀行和有關(guān)監(jiān)管部門處罰;
(六)最近二年未出現(xiàn)資不抵債情況;
(七)中國人民銀行規(guī)定的其他條件。
第八條 下列金融機(jī)構(gòu)申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場,除具備本辦法第七條所規(guī)定的條件外,還應(yīng)具備以下條件:
(一)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)獲得經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)資格;
(二)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司在申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場前最近兩個(gè)年度連續(xù)盈利;
(三)證券公司應(yīng)在申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場前最近兩個(gè)年度連續(xù)盈利,同期未出現(xiàn)凈資本低于2億元的情況;
(四)保險(xiǎn)公司應(yīng)在申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場前最近四個(gè)季度連續(xù)的償付能力充足率在120%以上。
第九條 金融機(jī)構(gòu)申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場,應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的程序向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)提交申請材料。
第十條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)審核金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場申請的期限,適用《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第二十八條和第二十九條的規(guī)定。
第十一條 已進(jìn)入同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)決定退出同業(yè)拆借市場時(shí),應(yīng)至少提前30日報(bào)告中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu),并說明退出同業(yè)拆借市場的原因,提交債權(quán)債務(wù)清理處置方案。
金融機(jī)構(gòu)退出同業(yè)拆借市場必須采取有效措施保證債權(quán)債務(wù)關(guān)系順利清理,并針對可能出現(xiàn)的問題制定#p##e#有效的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。
第十二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場或者接到金融機(jī)構(gòu)退出同業(yè)拆借市場的報(bào)告后,應(yīng)以適當(dāng)方式向同業(yè)拆借市場發(fā)布公告。在中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)正式發(fā)布公告之前,任何機(jī)構(gòu)不得擅自對市場發(fā)布相關(guān)信息。
第十三條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)自發(fā)布金融機(jī)構(gòu)退出同業(yè)拆借市場公告之日起兩年之內(nèi)不再受理該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場的申請。

第三章 交易和清算

第十四條 同業(yè)拆借交易必須在全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行。
政策性銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司以法人為單位,通過全國銀行間同業(yè)拆借中心的電子交易系統(tǒng)進(jìn)行同業(yè)拆借交易。
通過中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)拆借備案系統(tǒng)進(jìn)行同業(yè)拆借交易的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。
第十五條 同業(yè)拆借交易以詢價(jià)方式進(jìn)行,自主談判、逐筆成交。
第十六條 同業(yè)拆借利率由交易雙方自行商定。
第十七條 金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行同業(yè)拆借交易,應(yīng)逐筆訂立交易合同。交易合同的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)具體明確,詳細(xì)約定同業(yè)拆借雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同應(yīng)包括以下內(nèi)容:
(一)同業(yè)拆借交易雙方的名稱、住所及法定代表人的姓名;
(二)同業(yè)拆借成交日期;
(三)同業(yè)拆借交易金額;
(四)同業(yè)拆借交易期限;
(五)同業(yè)拆借利率、利率計(jì)算規(guī)則和利息支付規(guī)則;
(六)違約責(zé)任;
(七)中國人民銀行要求載明的其他事項(xiàng)。
第十八條 交易合同可采用全國銀行間同業(yè)拆借中心電子交易系統(tǒng)生成的成交單,或者采取合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等書面形式。
第十九條 同業(yè)拆借的資金清算涉及不同銀行的,應(yīng)直接或委托開戶銀行通過中國人民銀行大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)辦理。同業(yè)拆借的資金清算可以在同一銀行完成的,應(yīng)以轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行。任何同業(yè)拆借清算均不得使用現(xiàn)金支付。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將同業(yè)拆借風(fēng)險(xiǎn)管理納入本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體框架之中,并根據(jù)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的特點(diǎn),建立健全同業(yè)拆借風(fēng)險(xiǎn)管理制度,設(shè)立專門的同業(yè)拆借風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu),制定同業(yè)拆借風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施。
第二十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法妥善保存其同業(yè)拆借交易的所有交易記錄和與交易記錄有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、報(bào)表、電話錄音等資料。
第二十二條 商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金用途應(yīng)符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定。
第二十三條 同業(yè)拆借的期限在符合以下規(guī)定的前提下,由交易雙方自行商定:
(一)政策性銀行、中資商業(yè)銀行、中資商業(yè)銀行授權(quán)的一級分支機(jī)構(gòu)、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社拆入資金的最長期限為1年;
(二)金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險(xiǎn)公司拆入資金的最長期限為3個(gè)月;
(三)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、證券公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司拆入資金的最長期限為7天;
(四)金融機(jī)構(gòu)拆出資金的最長期限不得超過對手方由中國人民銀行規(guī)定的拆入資金最長期限。
中國人民銀行可以根據(jù)市場發(fā)展和管理的需要調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的拆借資金最長期限。
第二十四條 同業(yè)拆借到期后不得展期。
第二十五條 對金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借實(shí)行限額管理,拆借限額由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照以下原則核定:
(一)政策性銀行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)上年末待償還金融債券余額的8%;
(二)中資商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社的最高拆入#p##e#限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額的8%;
(三)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)實(shí)收資本的2倍;
(四)外國銀行分行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)人民幣營運(yùn)資金的2倍;
(五)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險(xiǎn)公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)實(shí)收資本的100%;
(六)信托公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的20%;
(七)證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資本的80%;
(八)中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行)授權(quán)的一級分支機(jī)構(gòu)的最高拆入限額和最高拆出限額由該機(jī)構(gòu)的總行授權(quán)確定,納入總行法人統(tǒng)一考核。
中國人民銀行可以根據(jù)市場發(fā)展和管理的需要調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)拆借資金限額。
第二十六條 金融機(jī)構(gòu)申請調(diào)整拆借資金限額,應(yīng)比照申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場的程序向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)提交申請材料。
第二十七條 中國人民銀行可以根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的申請臨時(shí)調(diào)整拆借資金限額。
中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)可在總行授權(quán)的范圍內(nèi)臨時(shí)調(diào)整轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的拆借資金限額。

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